Bij de Lineaire hypotheek betaalt u maandelijks een bedrag dat bestaat uit een vast aflossingsdeel en uit rente. Naarmate de looptijd vordert en u meer heeft afgelost, betaalt u dus minder rente, omdat het totale openstaande bedrag steeds kleiner wordt. Wanneer u bijvoorbeeld een Lineaire hypotheek afsluit met een looptijd van 30 jaar (360 maanden) moet u iedere maand 1/360 van het aflossingsbedrag betalen. Het totale openstaande bedrag wordt dus kleiner naarmate de tijd verstrijkt. Hierdoor betaalt u in het begin van de hypotheek meer rente dan na een aantal jaar.
De lineaire hypotheek is nuttig voor mensen die hun woonlasten relatief snel willen verminderen, zodat zij bijvoorbeeld in deeltijd kunnen gaan werken vanwege kinderwens of eerder willen stoppen met werken. Door de hoge beginlasten van de lineaire hypotheek is de hypotheek minder geschikt voor mensen met een 'laag' inkomen.
